전문가칼럼
[내게 맞는 재테크]이런 주식투자도 있습니다. \'정기[1]| 주식투자도 있습니다. '정기적립식 주식투자상품' |
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미국, 영국 등 금융선진국에서는 저금리에 대응하여 자산의 가치를 증가시키기 위해 “정기적립식 투자상품”을 이용하는 경우를 많이 봅
니다.
정기적립식 투자상품은 시장변동성의 위험이 헤지되고 장기적으로 안정적인 수익증대를 기대할 수 있는 투자방식 이므로 선진국의 경우 연 금으로 많이 활용하고 있습니다. 따라서 자녀교육 및 결혼자금, 주택마련자금, 노후자금 등 장기적 목돈을 필요로 하는 투자자에게는 적합할 수 있으며 투자성향이 보수적인 예금형 투자자나 안정적 자산을 보유한 자산가에게 추천할 만한 상품입니다. 그러면 국내주식상품, 해외뮤츄얼펀드 그리고 변액보험에 대해 알아볼까요. 1.국내주식투자. 매월 일정한 금액을 투자하여 주가가 낮을 때는 많은 수의 주식을 매입하고 주가가 높을 때는 상대적으로 적은 수의 주식을 매입함으로써 평균매입가를 평균주가보다 낮추는 이익극대화 방법이 있습니다. 지금까지의 주식투자는 일시에 목돈을 투자하는 것으로 인식해 왔지만 선진국의 경우처럼 일정금액을 정기적으로 투자한다면 위험 을 줄이고 이익은 늘리는 유용한 자산운용전략이 됩니다. 계좌수가 많아지긴 하지만 국내 인덱스펀드 등에 정기적으로 일정금액을 투자하는 방법도 활용이 가능합니다. 성공적인 주식투자 3원칙을 돌아보면 다음과 같습니다. 분산투자-여러 곳에 나누어 투자된 자산은 한 투자처에서의 손실을 다른 투자처의 이익으로 상쇄함으로써 위험을 최소화 장기투자-단기적인 시장흐름이나 예측자료에 의존하지 않고 3~5년 이상의 장기투자를 함으로써 투자위험을 최소화하고 안정적인 수익추구 가능 정기투자-가격하락시 더 낮은 투자비용으로 더 많은 주식에 투자하게 됨으로써 시장의 변동성 위험을 최소화 2.해외뮤츄얼펀드투자. 일부 국내 및 외국계 자산운용사들은 금융자산중 일정부분을 외화표시(USD,EURO)자산으로 보유하고자 하는 고객에게 다양한 국제적 분산투 자의 기회를 제공하고 있습니다. 국내주식투자와 내용은 비슷하지만 통화별, 국가별로 분산투자가 가능하고, 전세계적인 우량기업에 분산투자할 수 있는 장점이 있 습니다.(미국, 유럽, 일본, 중국, G7국가, 이머징마켓 등) 해외뮤츄얼펀드에 투자하기를 주저하게 만드는 환차손에 대한 위험은 정기적립식 투자와 장기간 분산투자를 통해 환율변동에 대한 리스크 를 중립화 할 수가 있습니다. 즉 투자자가 원하는 위험자산별, 지역별(국가별), 산업별, 통화별로 선택하여 투자가 가능하도록 수십종의 펀드가 준비되어 운용 중입니다. 3.변액보험투자. 작년 7월 시판에 들어갔으나 주식시장 침체로 주목을 받지 못하다가 최근에 관심이 늘어나고 있습니다. 변액보험은 사고보장과 투자수익을 동시에 기대하는 투자자들의 수요에 부응하여 향후 각광을 받을 것 같습니다. 변액종신보험의 예를 보면 일반계정과 별도의 다른 투자펀드 계정에 일정 보험료를 투입해 운용하는 것으로 주식, 채권 등 유가증 권에 투자한 실적이 계약자의 준비금에 반영되어 해약환급금 및 보험금액이 변동하는 투자실적 배당형 상품입니다. 현재와 같이 저금리 기조를 이뤄 주식시장 장세가 호조를 보이면 투자로 인한 높은 수익률로 보험가입자가 더 많은 변동보험금을 받을 수 있게 됩니다. 즉 물가상승으로 인한 돈 가치의 하락을 헤지할 수 있는 목적으로 개발 된 것입니다. |
