전문가칼럼
[재테크포인트]여유자금 투자 1순위| 여유자금 투자 1순위 |
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재테크상담에 자주 등장하는 내용 중에는
"안전하면서도 금리가 높은 곳이나 상품을 추천"해 달라는 주문을 자주 받게 됩니다. "High Risk" "High Return" 사실 안전하면서도 수익률이 높은 상품은 없답니다. 만약에 어떤 금융회사에서 안전하면서 금리도 높은 상품을 판매한다면 아마 다른 금융회사는 모두 문을 닫아야 할 것입니다. 본인의 저축성향 및 투자성향을 먼저 체크해 보는 게 순서입니다. 만약에 원금손실은 무조건 싫다. 이자는 적어도 확실한 것이 좋다 하면 저축상품에 투자하시고 요즈음 같은 저금리시대에 저축으로는 만족 못혀 ! 위험을 무릅쓰고(원금손실 감수)공격적인 투자를 하겠다 하면 주식이나 파생상품에 직접 투자해야 하며 이것도 저것도 아닌 경우에는 즉, 중도적인 성향이라면 다양한 상품에 분산투자 하세요. 저축상품(30%) + 신탁(채권형, 40%) + 수익증권(주식형, 30%) 위의 얘기는 원칙적인 얘기입니다. 그~럼 대부분의 사람들은 "에~구 큰돈도 아닌데 뭐 ... 복잡한 것은 싫으니까. 안전하면서 다른데 보다 금리 쬐금 더 주는데 추천해 주세요" 이런 경우에 궁합이 딱~ 맞은 상품이 있습니다. 재테크상담사들이 여유자금투자 1 순위로 추천하는 [세금우대예탁금]을 소개합니다. "세금우대예탁금"은 "세금우대종합저축"과는 다른 절세방법입니다. 세금우대종합저축은 2001년부터 "전 금융기관 통합합도제" 실시로 1인당 기본한도가 4천만원으로 소득세 10.0%, 농특세 0,5%의 우대세율을 적용합니다. 이와 별도로 "세금우대예탁금"은 지역농협 및 수협,신협,새마을금고에서 취급하며 1인당 2천만원 한도 안에서 소득세 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 이 상품에 가입하려면 조합원(금고는 회원) 또는 준 조합원으로 가입하여야 하는데 농협의 경우에는 해당농협의 지역에 거주하는 주민이면 가입금 1천원으로 준 조합원에 가입할 수 있으므로 부부가 가입하는 경우 4천만원 절세혜택이 있습니다. <"세금우대예탁금" 요약 > ------------------------------------------------------------- ㅇ취급 금융기관 : 지역농협.수협, 신용협동조합, 새마을금고 ㅇ가입 대상 : 조합원(회원), 준조합원 ㅇ가입한도 : 1인당 2천만원 단, 미성년자는 상속.증여세법에서 정하는 "증여재산공제한도 범위 내"에서 가입 가능합니다. 미성년자의 공제한도는 10년간 증여한 금액이 1,500만원입니다. ㅇ거래대상예금 : 정기예금 및 적금 ㅇ적용금리 : 해당 금융회사의 개별상품의 금리를 적용합니다. ㅇ이자소득세 : 소득세법 개정 비과세 3년 연장 2006년까지는 비과세, 2007년 5.0%, 2008년부터는 10.0% 적용 ------------------------------------------------------------- 비과세 적용은 가입시기가 아니라 이자발생귀속연도에 따라 적용됩니다. 따라서,소득세가 면제되므로 주민세도 부과하지 않으며 감면세액에 대하여 농어촌특별세만 1.5% 부과합니다. 또한 중도해지 하는 경우에도 절세혜택을 볼 수 있는 장점이 있습니다. |
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