전문가칼럼
[나홀로 라이프플랜]나는 나를 알고 있을까요?| 나는 나를 알고 있을까요? |
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라이프 플랜을 위해 나를 먼저 알아야. “나는 나를 아는가?”라는 질문이 다소 황당한가요? 물론 재테크에서 어떤 철학적인 고뇌에 대해서 이야기 하고자 함은 아닙니다. 그러나 풍요로운 삶에 대한 열망에 비해 풍요로운 삶을 위해 무엇이 필요하고 어떠한 노력을 해야 하는지에 대해서는 소홀한 것이 현실입니다. 로또 복권 당첨자가 되어 돈 걱정 없는 인생이 목적인가요? 실현될 가능성이 거의 없는 목표에 매달려 인생을 허비할 작정이 아니라면 내가 무엇을 원하는지에 대해서 구체화 할 수 있어야 합니다. 재테크의 목표를 구체화하기 위해서는 “나는 과연 어떤 투자자인가?”에 대한 진단이 필요하다는 것입니다. 자산관리를 위해서 필요한 기초적인 자가진단 하는 과정을 소개해 봅니다. 여러분도 한 번 따라 답을 해 보시며 당신이 알고 있는 당신이 맞는지 확인해보시죠. 투자할 수 있는 금액 결정. 질문1 ? 당신이 투자하고자 하는 투자액은 시가로 얼마입니까? 이 투자금액은 당신의 투자자산 전체에서 몇 퍼센트를 차지합니까? 너무나 당연한 질문이지만 이조차도 답을 못하시는 분들도 있답니다. 그냥 투자하려 하는데 뭐 좋은 것 없느냐고 묻는 사람들도 적지 않습니다. 더욱이 그 투자금액이 자기 전체 투자자산 중 몇 퍼센트에 해당하는지에 대한 질문에 대한 답은 더 많은 사람이 주저합니다. 왜냐하면 자신의 재산 중에서 사용자산과 투자자산을 구분하는 일이 그리 쉽지만은 않을 일이기 때문입니다. 만약 투자금액이 전체자산이 아니라면 이미 투자되어 있는 자산의 구성에 따라 새로운 투자선택을 해야 하기 때문입니다. 예를 들면 긴급자금이 필요하게 될 경우를 대비해 입출금이 자유로운 예금의 규모나 단기 자금수요에 대응을 위한 자금의 배분을 고려해야 한다. 투자할 수 있는 기간 결정. 질문2 ? 향후 5년 이내에 현재의 투자금액 중 원금에 대한 중대한 영향을 미칠 자금의 인출이 필요합니까? 만약 필요하다면 몇 년 후에 필요합니까? 투자를 할 때 투자기간을 정하지 않고 당장은 필요하지 않지만 또 언제 필요할지 모르겠다고 하는 경우가 대다수 입니다. 그러나 투자기간은 매우 중요한 사안입니다. 단기목표가 있다면 그 목표를 위해 필요한 자산운용 방안을 찾아봐야 하고 결혼, 주택구입, 여행, 학비 등과 같이 상당한 액수이면서 단기에 지출해야 한다면 유동성 자금의 준비가 필수적이기 때문입니다. 이 질문에 선뜻 동의하기 어렵고 부담스러운 부분이 단기의 구분을 5년을 기준으로 하고 있는 것일 것입니다. 그러나 재무설계는 단기자금의 운용보다 장기적으로 자신의 재무목표를 달성하기 위해 필요합니다. 5년 동안 무슨 일이 일어날지 알 수 없기 때문에 투자기간을 짧게 해서는 저금리 상황에서 안정적으로 목표를 달성하기 어렵다는 것을 인정해야 합니다. 투자기간이 필요한 또 한 가지 중요한 이유는 시간분산효과 때문입니다. 누구나 알고 있는 것처럼 시장상황은 움직입니다. 많은 사람들이 변화를 예측하고 적중시키려 노력합니다. 그러나 맞추어 낼 확률은 높지 않다는 것을 경험했으면서도 그러한 노력을 무리하게 계속하는 어리석음을 반복하는 사람도 의외로 많습니다. 이러한 문제해결책이 시간분산 투자라고 확신합니다. 5년 동안 투자할 수 없다면 그러한 자금은 투자자금으로 분류하지 않는 것이 타당합니다. 질문은 다음 칼럼에서 계속됩니다. |
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