전문가칼럼
[나홀로라이프플랜]나는 나를 알고 있을까요?[1]| 나는 나를 알고 있을까요? | ||||||||||||||
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내가 무엇을 원하고 있는지를 먼저 알아야. 질문 3 ? 투자를 통해서 목표로 하는 수익률은 몇 % 입니까? 투자기간 중 인플레이션은 몇 % 정도로 예상합니까? 이 질문은 너무 피곤하게 느껴질 것입니다. 목표 수익률은 높으면 높을 수록 좋은 것이고 인플레이션은 경제 전문가도 아닌데 왜 내가 생각하고 있는 것이 중요한 것인가? 라고, 그렇지 않습니다. 목표수익률은 자기 자신이 실제 시장에서 실현 가능한 수익률이나 일반적으로 다른 사람들이 목표로 하는 수익률과의 차이를 인식해서 무리한 것이 아닌지를 점검할 필요가 있습니다. 인플레이션에 대한 예상도 같은 이유입니다. 과거의 수익률과 지표와 비교해서 자기 자신의 기대가 과거의 결과에 비해 현저하게 너무 높은 경우가 일반적이라고 할 수 있습니다. 나는 무엇을 중요하게 생각하고 있는가? 질문 4 다음의 항목 각각에 대하여 당신의 관심의 정도에 부합하는 번호를 선택하십시오. 번호가 높을수록 중요도도 증가합니다. 여러 항목에서 같은 숫자를 선택해도 괜찮습니다.
6개의 항목 중에 우선순위는 중요하지 않습니다. 단지 항목에 자신이 선호하는 대로 강약을 표시해 봅니다. 각 항목에 생각을 집중하여 자신이 해당 항목을 얼마나 중요하게 생각하는지를 발견하는 과정입니다. 아마도 대개 원금확보 항목에서 (6) 또는 (5)를 선택하지 않은 경우는 드뭅니다. 그러나 동시에 적극적인 성장 항목에서도 (6) 또는 (5)를 선택하는 경우가 대부분일 것입니다. 원금확보의 안전성과 동시에 높은 수익을 얻을 수 있는 성장성이라는 모순된 목표를 얻고자 했다는 것을 발견할 수 있습니다. 재무설계를 생각할 때 막연하게 답답했다면 아마도 이러한 요인 때문일 것입니다. 낮은 가격 변동성 항목은 조금 혼란스러울 것입니다. 가격의 변동성과 원금손실 가능성에 대한 구별이 분명하지 않기 때문입니다. 여기서는 원금손실 가능성 보다는 투자자산의 가격 변동에 대한 내용을 중심으로 선택해 보십시오 인플레이션 방어 항목은 근심의 정도를 나타내는 항목입니다. 따라서 대부분 원금보장 항목과 거의 동일하거나 그보다 더 높은 표기를 하는 경우가 일반적입니다. 현재의 현금흐름 항목은 투자한 자산에서 주기적으로 현금이 지급되는 것을 의미합니다. 투자한 자산에서 몇 % 의 현금이 지급되는 것을 원하는지에 대하여 선택하면 됩니다. 적극적인 성장 항목에서는 높은 성장성 즉 증권의 단기매매나 신용거래 혹은 선물 및 파생금융상품 등과 같은 가격 변동성이 큰 투자를 통한 고수익을 추구하는가?에 대한 질문이다. 질문 5 - 당신의 투자액 중에서 몇 % 가 5년 이내에 필요하겠습니까? 질문 6 ? 이번 투자에서 상한 몇 % 까지 장기(5년 이상)로 투자 할 수 있습니까? 질문 5와 6은 앞의 질문 1과 2와 유사한 내용입니다. 그러나 이러한 비슷한 내용을 형태를 다르게 반복적으로 질문하는 이유는 그만큼 투자기간에 대한 확실한 인식이 필요하기 때문입니다. 즉 단기간에 자신이 목표한 바를 달성할 만한 왕도는 재무설계의 필요성과 상치되기 때문입니다. 즉 시장상황인 예상 밖으로 좋지 않은 방향으로 움직일 때 당황하지 않고 현명하게 극복하기 위해서는 기본 전제인 장기투자의 원칙이 확고해야 하기 때문입니다. |
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