전문가칼럼
[나홀로 라이프플랜]무엇을 위해 목돈을 마련하나?| 무엇을 위해 목돈을 마련하나? |
|
대부분 아니 거의 모든 사람은 저축을 한다. 그러나 “왜 저축을 하느냐?”라는 질문에 대한 대답은 미래를 위해서 또는 보다 윤택한 삶을 위해서라는 다소 막연한 대답이 또한 대부분이다. 우리는 “미래는 불확실하다”라는 이유로 미래에 대하여 막연한 두려움과 기대를 갖는다. 자산관리에 있어 불분명한 목표로 인한 두려움은 아주 보수적인 자산운용을 선택하게 하고 기대감은 투기적인 자산운용을 선택하게 한다.보수적인 경우 좋은 기회를 놓치고 후회하기 일수이고, 투기적인 경우는 소중한 재산을 한 번에 잃고 황망해 하는 경우를 주위에서 흔하게 접하게 된다. 자산운용 관리의 출발은 명확한 재무목표 목표가 분명하지 못하면 효과적인 계획을 세울 수 없고, 계획이 없으면 지금 내가 무엇을 해야 하는가? 가 명확하지 못하므로 내가 할 일의 우선순위를 합리적으로 결정할 수 없게 되어 지금 꼭 필요하지 않은 배기량이 지나치게 큰 자동차라든지 작은 평형의 아파트에 어울리지 않는 대형 T.V, 대용량 냉장고, 최신형 핸드폰 등과 같은 소비재에 낭비하여 자신의 생애에 있어 각 단계별로 이루어야 하는 재무목표에 이르지 못하게 된다. 따라서 자신의 생애에 있어 단계별로 달성해야 하는 현실적인 재무목표를 설정하고 이에 필요한 자금을 마련하기 위해 목돈을 준비하는 자세가 절실하다 할 수 있다.그러므로 재무목표는 일반적인 내용이 아닌 금액으로 수치화할 수 있어야 하며, 언제부터 언제까지라는 기간이 명시되어야 한다. 예를 들면 미래의 주택이나 자동차 등과 같은 큰 자산의 구입, 해외여행, 자녀교육, 퇴직 후 새로운 사업의 시작 등과 같이 구체적이어야 한다. 이렇게 설정된 목표를 달성하기 위한 수단이 바로 저축과 투자라는 것이다. 따라서 지나치게 투기적이거나 소극적인 방식은 자신이 설정한 재무목표를 달성위한 바람직한 방법이라 할 수 없다. 위험관리와 우선순위 결정 이러한 재무목표를 달성하기 위한 효과적인 방법에는 어떠한 것들이 있는지 몇 가지 핵심요소를 정리해 보면 우선 아직 많은 개인금융 소비자들이 고려하지 못하고 있는 위험관리(Risk Management)가 아주 중요한 요소이다. 위험(Risk)하면 막연한 거부반응을 보이는 것이 대부분이나 이는 피하고 싶다고 피할 수만은 없게 된 것이 IMF 이후 한국 금융시장의 상황이다. 따라서 피할 것이 아니고 적극적인 관리를 시작하는 합리적인 행동이라 할 수 있다. 즉 자신이 부담할 수 있는 위험 범위 내에서 목표를 달성할 수 있도록 투자 포트폴리오를 구성해야 한다. 또한 대부분의 경우 한 두 가지가 아닌 여러 개의 목표를 달성하기를 원한다. 그러나 지나친 욕심은 오랜 시간을 통해 달성해야 하는 재무목표의 특성상 오히려 중도에 포기하게 될 수 있으므로 우선순위를 정하여 단계적으로 성취하는 자세 또한 중요하다. 원칙과 계획을 세워 실천자세가 중요 이러한 것은 사실 누구나 쉽게 알 수 있는 아주 일반적인 내용들이지만 재무목표를 설정할 때 잊어서는 안 되는 아주 중요한 사항들이다. 이러한 목표를 달성하기 위한 보다 구체적인 단계로는 목표의 특성에 따른 법적규제, 유동성, 시장성 등의 제한 요소를 고려하고, 현재 자신의 재무상태와 현금흐름을 분석 평가한 후 대안을 수립하여 시행하면서 정기적으로 제반 사항을 모니터링하여 조정과 수정을 반복하는 것인데 이러한 일련의 과정이 최근 각 금융기관들이 언론을 통해 홍보하고 있는 바로 “전문가를 통한 자산관리” 파이낸셜 플래닝(Financial Planning) 이다. 이러한 과정은 전문적인 분야이므로 전문가와 상담을 통해 수행하는 것이 효과적일 수 있으나 우리나라에서는 아직 일반화 되지 않은 상황이므로 기초적인 부분부터라도 원칙과 계획을 세워 실천하는 자세가 목돈을 마련하는 보다 효과적인 방법이라 할 수 있다. |
푸터
카카오가 제공하는 증권정보는 단순히 정보의 제공을 목적으로 하고 있으며, 사이트에서 제공되는 정보는 오류 및 지연이 발생될 수 있습니다.
제공된 정보이용에 따르는 책임은 이용자 본인에게 있으며, 카카오는 이용자의 투자결과에 따른 법적책임을 지지 않습니다.
Copyright (c) Kakao Corp. All
rights reserved.
위 내용에 대한 저작권 및 법적 책임은 자료제공사 또는 글쓴이에 있으며 카카오의 입장과 다를 수 있습니다.
