전문가칼럼
[머니토크]탤런트 김현주도 선택한, 적립식 펀드상품[6]| 탤런트 김현주도 선택한, 적립식 펀드상품 |
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저금리!!! 어제 오늘 이야기가 아니죠. 은행 예금이나 적금으로 열심히 재테크 해봤자. 그야말로 쥐꼬리만한 이자만 붙습니다. 그것도 세금 떼고 인플레이션 고려하면, 거의 제로(0) 금리 수준입니다. 그렇다고 초보자 입장에서 주식에 직접 투자하기엔 아무래도 부담스럽죠. 요즘같이 폭락에다 변동성이 큰 주식시장에선 더욱더 그렇죠. 아~ 그럼 요즘 같은 시기에 재테크로 목돈을 마련한다는 건 허울 좋은 구호일 뿐일까요? 답할 따름입니다. 하지만 저금리에 주가 변동성까지 심한 요즘 같은 시기에 수익성과 안정성을 어느 정도 충족하며 목돈을 모을 수 있는 상품이 없는 것은 아닙니다. 그 중 하나가 바로 <적립식 펀드상품>이죠. 적립식 펀드상품이란 어떤 것인가? 얼마 전에 인기 탤런트 김현주씨가 모 증권사의 광고에 등장에 소개했던 상품이 바로 적립식 펀드상품인데요. 이 상품은 은행 정기적금처럼 매월 일정액을 꼬박꼬박 주식이나 채권에 투자하는 간접투자상품의 일종이죠. 짧게는 6개월에서 길게는 7년 이상까지 투자할 수 있는데요. 이 상품은 매월 일정금액을 넣으면 되니까 목돈의 부담이 없이 주식이나 채권 상품에 간접적으로 투자를 할 수 있고요. 또한 Cost Average 효과로 인해 투자로 인한 위험을 어느 정도 헷징(Hedging)시킬 수 있다는 장점이 있습니다. 그럼 Cost Average 효과란 과연 무엇인가? Cost Average 효과란 투자 대상이 되는 주식이나 채권 등을 시장의 평균가격 보다 싸게 살 수 있는 효과인데요. 적립식 펀드상품의 경우 목돈을 받아다 한꺼번에 주식이나 채권에 투자하는 일반 펀드상품과는 엄청 다르죠. 이 상품은 말 그대로 투자자가 매월 일정금액을 금융기관에 입금하면 펀드매니저가 이를 받아다 매월 그 금액만큼만 주식과 채권을 매입하게 됩니다. 따라서 투자 대상이 되는 주식이나 채권의 가격이 쌀 때는 많이 사게 되고 그 가격이 비쌀 때는 적게 사게 되는 꼴이 되겠죠. 그러다 보면 싼 가격엔 많은 수량을 비싼 가격엔 적은 수량을 매입했기 때문에 시간이 흘러서 이를 평균 내어 보면 결과적으론 시장 평균가격보다 싸게 투자자산을 매입한 게 된 결과가 되겠죠. 이를 Cost Average 효과라고 하는데요. 원래 뭐든지 싸게 사면 나중엔 적당한 가격에 팔더라도 높은 수익을 얻을 수 있게 되죠. 따라서 적립식 펀드상품은 이러한 효과 덕택에 평균적으로 높은 수익을 얻을 수 있는 거랍니다. 물론 2~3개월 내에 그런 효과가 금방 나타나는 건 아니고요. 대략 2~3년 정도 꾸준히 입금을 하면 Cost Average 효과를 보게 되어 시장평균 수익률보다 높은 수익률을 얻을 수 있게 되죠.  탤런트 김현주씨가 적립식 펀드상품을 ^^ 요즘 같은 하락장에서 오히려 가입적기… 적립식 펀드상품은 요즘 같은 하락장에 가입해 두시는 게 적기가 아닌가 싶습니다. 이는 주가가 많이 빠져서 기준가가 낮아졌기 때문에 정해진 금액으로 주식 등을 싸게, 많이 살 수 있기 때문이죠. 그러다 주가가 올라 준다면 투자효과를 톡톡히 볼 수가 있죠. 물론, 주식 시장이 좀 더 빠지더라도 앞서 말한 Cost Average효과로 어느 정도 커버가 되니까요. 특히, 과거 우리나라 주가는 3년 주기로 상승장을 그려왔기 때문에 지금부터 가입해서 2~3년 정도 꾸준히 적립을 하면 만기 시에 좋은 결과를 볼 수 있을 것 같습니다. 어떤 상품들이 있나? 누차 하는 이야기지만, 금융상품들에 대한 정보는 금융기관에 직접 전화해서 문의하는 방법이 제일 좋습니다. 재테크에도 발품 많이 파는데 당해내는 장사는 없거든요. 자꾸자꾸 금융기관의 금융상품 안내직원을 귀찮게 하십시오.^^ 적립식 펀드상품의 경우 여러 증권회사나 투신사에 문의해 보시면 되는데요. 최근 들어 금융기관끼리 경쟁이 붙으면서 다양한 혜택의 상품이 나오고 있습니다. 기본적으로는 투자대상에 따라 주식형과 채권형, 혼합형 등으로 구분되고 거기다 보험 혜택을 부가한 상품도 선보이고 있죠. 모 투신사의 경우, 연령에 따라 주식투자 비중을 달리하는 펀드상품도 소개된 바 있죠. 30대, 40대, 50대 등 세대별로 주식편입비율을 순차적으로 줄여 위험을 관리하는 방식이라고 합니다. 홈쇼핑에서도 적립식 펀드상품을… 요즘은 홈쇼핑에서도 적립식 펀드상품을 판매한다고 합니다. 관련 법이 바뀌었다나 어쨌다나… 올 7월초에 처음으로 홈쇼핑 방송을 통해 판매되기 시작했는데요. 이젠 금융상품도 홈쇼핑으로 가입할 수 있는 시대가 됐는가 봅니다. |
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