전문가칼럼
[손에잡히는재테크]C.I보험이 뭔지 아세요?[9]| C.I보험이 뭔지 아세요? |
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생명 보험업계의 발표에 따르면 최근 웰빙 붐을 타고 건강에 대한 관심이 높아지면서 C.I 보험에 대한 요구가 환기되어 매우 높은 판매실적을 올리고 있음은 각 생보사의 종합된 판매추이이다.
그런데. 건강에 대한 관심이 높아짐은 고무적이지만 보험의 특성상 계약시의 효력이 보험기간동안 계속 같은 효력을 발생시킨다는 점과 그 계약조건을 보험자가(회사) 정하고 그에 부합하면 승낙한다는 점을 감안한다면 그 약관을 자세히 보아야 할 점들이 있다. 왜냐하면 다소 의학적으로 접근이 필요한 전문적인 보험인데 반해 설계사들은 전문적인 지식이 조금 부족하기 때문이다. 1. C.I 보험이란? 질병의 정도가 중대한 경우에 고액 치료비를 사망 이전에 지급하는 새로운 스타일의 질병보험으로 고액의 치료비, 실직에 따른 생활비, 신체장애에 따른 간병비, 채무변제, 요양비 등 생존에 필요한 다목적 자금으로 활용할 수 있도록 개발된 보험 상품을 말한다. 암, 뇌졸중, 급성심근경생증 같은 중대한 질병의 발병률이 지속적으로 증가하고 의료기술의 발달로 중대한 질병의 생존율이 지속적으로 증가함에 따라 치료비의 준비가 질병의 치료에 결정적이 역할을 수행함으로 인해 고액의 치료비를 선 지급하는 보험이 필요하게 됨 2. 중대한 질병이란? 회사마다 차이는 있지만 공통적으로 중대한 암, 중대한 급성심근 경색, 중대한 뇌졸중 말기 신부전증, 말기 간질환, 말기 폐질환등을 말하며 이에 따른 진단이 확정되면 사망 보험금의 일부를 미리 선 지급하도록 되어 있다. 3. 중대한 수술 관상동맥 우회술, 심장판막수술, 대동맥류인조혈관치환수술, 5대 장기이식수술 등을 말하며 수술이 시행되면 역시 사망보험금의 일부를 선 지급하도록 되어있다. 4. 보험료 납입면제 위에서 말한 중대한 질병이 발생하거나 중대한 수술을 시술하거나 중대한 화상 및 부식이 발생하면 보험료의 납입을 면제해준다. 5. 종합 보험의 개발 배경이나 취지로 보아서는 훌륭하며 또, 많은 혜택을 주는 것은 사실이지만 자세히 보아야 할 약관은 다음과 같다. 중대한 질병들에 대한 해석은 보험사위 약관에서 규정하고 있으므로 반드시 확인해야 한다. 말을 바꿔서 하면 중대하지 않은 질병들은 어떻게 한다는 것인가? 실제로 일반 건강보험보다 보험료가 비싸게 구성되는 것은 고액의 치료비를 선 지급하기 때문인데 중대하지 않은 질병들에 대해서는 선 지급을 하지 않는다. 또한, 중대한 질병들에 대한 조건을 맞추기가 상당히 난해한 부분도 있다. 각종 피해사례 등이 발생하고 있는 부분도 여기인데 소비자가 여기에 대한 이해 없이 보험계약을 했기 때문이라 이를 일방적 보험사의 횡포로 보기에는 어려움이 있다. 또, 중대한 수술의 약관을 살펴보면 개흉술을 동반하지 않는 수술은 보장에서 제외되는 경우가 많다. 현재도 카테타를 이용한 수술이 더 많고 앞으로 의료기술의 발달을 감안해보면 앞으로 카테타를 이용한 수술의 발전이 좀 더 기대된다. 종합하면 보험계약을 하는 소비자는 당연히 그 약관을 찬찬히 살펴보아야 하며 이에 대한 이해 없이 개략적인 면만을 보고 계약을 하는 경우는 없어야 하겠다. 위에 말한 여러 질병들(중대한)이 발생하면 일부 생보사의 종신보험에서는 이미 사망보험금을 선 지급하는 서비스들이 마련되어 있음을 확인해 보아야 하겠다.
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