금융

투자자리포트(제3호)

[주목할 연금저축신탁]

“신한은행의 연금신탁채권형제1호”, “국민은행의 KB실버웰빙연금신탁”이
각각 채권형과 안정형의 주목할 상품 1위로 선정되었다.

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♣ 평가 방법

♣ 평가대상

2013년 3월말 기준, 연금저축신탁을 판매하고 있는 은행은 경남, 국민, 기업, 신한, 외환, 우리, 하나은행으로 총 7개 은행이다. 각 은행은 채권형, 안정형을 모두 취급하고 있다. 채권형은 총 7개, 안정형은 총 8개로 총 15개의 연금저축신탁을 판매 중인 것으로 나타났다.

[유형별 연금저축신탁 수]

(자료 : 전국은행연합회, 2013년 3월)

그러나 리포트작성 시점인 6월 현재, 개별 은행을 조사한 결과 5~6월 해당 상품이 판매중지되고 신규상품이 출시된 곳이 꽤 있었다. 연금저축공시자료는 분기별로 업데이트 되므로 6월말 공시내용에는 해당 내용이 반영될 것이나, 본 평가에는 반영하지 않았다.

신규상품의 경우, 수익률 및 유지율 등, 해당 상품을 판단할 수 있는 자료가 없어 평가가 불가능할 것이나, 신규가입자에게는 꼭 필요한 정보이므로 아래에 정리하였다. 은행의 경우, 거의 유형별로 1개의 상품만 운용 및 판매하므로 이번 평가를 해당 “은행”의 연금저축신탁의 운용 및 관리능력을 판단하는 참고자료로 삼는 것도 좋을 것이다.

♣ 주목할 연금저축신탁

채권형 : 채권 등에 주로 투자하고 주식관련 자산에는 투자하지 않음
안정형 : 채권 등에 주로 투자하면서 주식 및 주식관련 파생상품에 10% 이내로 투자함

[채권형 연금저축신탁]

채권형 연금저축신탁 중 주목할 상품으로 “신한은행의 연금신탁 채권형제1호”상품이 선정되었다. 신한은행 상품은 최근 1년, 3년 기준의 성과는 다소 낮지만 5년, 7년 기준 성과가 상당히 뛰어나 설정일 이후 연평균 수익률이 가장 높은 것으로 나타났다. “국민은행의 KB실버웰빙연금신탁”은 수수료가 낮아 비용면에서 유리한 상품이며, “외환은행의 연금신탁채권형”은 유지율이 우수하였다.

[안정형 연금저축신탁]

(2013년 3월 기준 판매중인 신탁 비교)

안정형 연금저축신탁 중, 주목할 상품으로 “국민은행의 KB실버웰빙연금신탁”상품이 선정되었다. 국민은행 상품은 관찰 기간인 1년, 3년, 5년, 7년 기준의 성과가 모두 우수하였다. “외환은행의 연금저축신탁안정형2호”는 수익률은 다소 낮지만 수수료가 상당히 저렴하고 유지율이 뛰어난 것으로 나타났다. 보통 1년 기준 유지율이 90% 이상, 3년 기준은 80% 미만, 5년 기준은 70% 미만으로 나타나는데 외환은행 상품은 1년, 3년, 5년 기준 모두 90% 이상의 유지율을 보였다.