금융

“급여통장”

 사회초년생들의 고민 중 하나는 급여통장을 고르는 것이다. 이때 간과하기 쉬운 점은 급여통장이 수입뿐 아니라 출금 · 이체, 대금결제 등 지출까지 관리하는 계좌라는 점이다.

또한 많은 사람들은 급여통장을 만든 은행에서 적금, 펀드 등에 가입하거나 대출을 받는다. 즉, 급여통장의 선택은 주거래 은행을 선정하는 것이기도 하다.

 [그림1] 급여통장의 기능

그러므로, 사회 초년생들이 급여통장 거래를 틀 때, 아무 은행이나 무작정 고를 게 아니라 출금 · 이체, 대금결제, 대출, 저축 면에서 곰곰이 따져서 종합적으로 우수한 서비스가 기대되는 은행을 선택하는 것이 좋다.

<좋은 급여통장 고르기>

「투자자리포트(제1호)」는 좋은 급여통장을 고르는 기준을 제시하고 이에 따라 급여통장들을 비교하였다. 여기서 급여통장으로써 꼽은 금융상품은 그 명칭에 ‘급여’ 또는 ‘주거래’라는 용어가 사용된 상품이다. 한 은행에 두 개 이상의 급여통장이 있는 경우 좀 더 보편적인 상품(예 : 가입연령 제한이 없는 급여통장)을 선택하였다.

① 이체·출금수수료

지난 회에서 소개하였던 CMA와 마찬가지로 급여통장도 이체 · 출금 수수료가 저렴한 상품을 고르는 것이 좋다.

통장에 평균적으로 월 50만원의 잔액이 남아있다고 할 때, 이자율이 0.2%라면 연 이자는 1,000원에 불과하다. 반면 이체 · 출금 수수료는 회당 약 400원~1,600원 정도이므로 이 비용을 절약하는 것이 고금리 통장을 찾는 것보다 훨씬 이득이다.

한국투자자보호재단이 발간한 「투자자리포트(제1호)」는 복잡한 ‘수수료 체계’와 ‘급여통장 인정조건’을 한눈에 파악할 수 있도록 ‘수수료 등급’을 선보였다. 수수료 등급 산정 시 ‘급여통장 인정조건’을 함께 고려한 것은 급여통장 인정 시에만 수수료 감면 혜택을 받을 수 있기 때문이다.

등급은 ‘최우수/우수/양호/보통’의 4가지로 나뉜다. 최우수일수록 투자자에게 수수료 측면에서 유리할 뿐 아니라 급여통장 조건도 충족시키기 쉽다.

[표1] 수수료 등급별 각 은행의 급여통장

(자료 : 2011년 11월 기준 각 금융회사 홈페이지)

급여통장들의 구체적인 수수료 수준과 면제조건이 어떠한지 확인하고 싶다면, 한국투자자보호재단(www.invedu.or.kr)을 방문하여 「기초통장」 → 「급여통장」을 클릭하면 된다.

[그림2] 한국투자자보호재단 「급여통장」

② 기본금리

급여통장은 기본금리가 매우 낮지만, 통장잔고에 따라 높은 금리를 제공하는 것도 있다. 따라서 자신의 평균 잔고나 결제일 잔고를 고려하여 적절한 상품을 선택하는 것이 좋다.

 [표2] 기본금리가 우수한 급여통장

(자료 : 2011년 11월 기준 각 금융회사 홈페이지)

단, 급여통장들이 높은 금리를 제공한다 하더라도 잔고상 한도가 있어 실제 받는 이자는 그다지 많지 않다. 급여통장을 고를 때에는 무조건 기본금리만을 따지기보다 이체 · 출금 수수료까지 종합적으로 고려하는 안목이 필요하다.

③ 우대금리

급여통장 가입 시 적금이나 대출에 우대금리를 주는 은행도 있다. 해당 상품의 가입 및 활용을 생각하고 있다면 미리 우대금리도 확인해 보아야 한다.

[표3] 우대금리가 높은 급여통장

(자료 : 2011년 11월 기준 각 금융회사 홈페이지)

각 은행이 제공하는 구체적인 우대금리는  「투자자리포트(제1호)」와 재단 홈페이지  「기초통장」 → 「급여통장」에서 확인할 수 있다.

단, 기본금리와 우대금리는 시장 사정에 따라 수시로 바뀔 수 있기 때문에 가입 전 해당 은행에서 확인해 보는 것이 좋다.