금융

<경제적 자유를 얻은 한 부부의 3가지 교훈>

첫 번째 교훈. 투자 대상을 선택할 때는 신중하라

우리 부부는 주중에는 함께 금융 수업을 들었고 주말에는 투자를 했다. 우리는 한 가지 규칙을 정했다. 작은 부동산 하나를 사기 전에 반드시 100개를 둘러보자는 것이었다.

부동산을 볼 때마다—특히 나쁜 매물일수록—우리는 더욱 현명해졌다. 알다시피 시장에 나온 상품들은 대부분 나쁜 투자 상품들이다. 그래서 몇 안 되는 좋은 매물을 찾기 위해서는 시간을 투자해야 한다. 반드시 부동산에 투자할 필요는 없다. 투자 대상은 주식일 수도 있고 기업체일 수도 있다.

투자하는 사람들의 대부분, 특히 남성들이 시장에 뛰어들어 화려한 주목을 받고 큰돈을 벌려고 노력하지만 주로 실패한다는 점을 명심하라. 적어도 5년에서 10년 동안 천천히 시간을 갖고 경험을 쌓아라. 부동산을 좋아한다면 부동산으로 시작하라. 주식에 관심이 있다면 주식으로 시작해도 좋다. 당신은 실수를 하게 될 것이다. 작은 실수에서 배우고 큰 꿈을 꾸어라.

두 번째 교훈. 자본이득보다 현금흐름에 집중하라

현금흐름이 중요하다. 소유하고 있는 집이 많으면 현금도 더 많아진다. 돈과 금융 교육의 세계에서 가장 중요한 단어는 ‘현금흐름’이다.

현금은 항상 움직인다. 나에게 들어오거나 아니면 나에게서 다른 곳으로 흘러나간다. 대부분의 사람들은 열심히 일하지만 현금은 흘러나간다. 진정한 금융 교육은 현금이 나에게 들어오도록 만드는 것이다. 금융 교육을 받은 투자자들은 현금흐름(cash flow)과 자본이득(capital gains)의 차이를 알고 있다. 하지만 금융 교육을 받지 못한 사람들은 자본이득을 위해 투자한다.

간단히 말하면 최근 금융위기 동안에 손해를 본 사람들은 대부분 자본이득에 투자한 사람들이다. 상당수의 사람들이 투자 대상의 가격이 오를 것이라 예상하고 투자를 했다. 하지만 여러 가지 이유로 시장이 붕괴되면서 자산의 가치가 떨어졌다. 심지어 순자산 가치가 마이너스가 된 경우도 많았다.

평균적으로 주식시장은 1년에 8퍼센트 정도 상승한다. 부동산 중개인들은 대개 주택 가격이 오를 것이라고 말한다. 이런 투자는 자본이득에 초점을 맞추고 있는 것이지 현금흐름에 중점을 둔 투자가 아니다. 현금흐름을 위해 투자하려면 스스로 공부를 많이 해야 한다.

진정한 투자자는 자본이득과 현금흐름, 2가지 모두를 얻기 위해 투자한다. 또 가능한 다른 사람의 돈을 활용해 투자하거나 세금 감면을 위해 투자한다. 이런 투자방법을 아는 것이 불공정한 경쟁우위다.

세 번째 교훈. 다른 사람들이 나에게 돈을 내도록 하라

다른 사람들이 나에게 돈을 내도록 하는 방법을 알아야 한다. 당신은 초록색 집이 1채 있고, 그 임대료가 10달러라는 권리증서를 가진 다른 사람의 소유지에 도달하게 되면 10달러를 지불해야 한다. 가혹하게 들리지도 모르지만 다른 사람들이 당신에게 돈을 내도록 만드는 방법을 배우는 것이 진짜 금융 교육이다.

금융 교육을 받지 못한 사람들은 아무 생각 없이 자신들의 돈을 세금이라는 형태로 정부에 지불한다. 주택대출금 이자, 자동차할부금 이자, 신용카드 수수료, 그리고 학자금대출 이자 등의 형태가 그것이다. 그리고 인플레이션이라는 형태로 석유회사와 전력회사 그리고 식품회사에게 돈이 흘러 들어간다. 퇴직연금에 가입한 사람들은 은행에 돈을 맡긴다. 이것이 부자들은 더 부자가 되고, 가난한 사람은 가난하게 살고, 중산층은 더 열심히 일해야 하는 이유다.