금융

[아이엠리치]재무상담은 이제 광범위하게 일반화되었지만, 내실 있고 지속적인 상담과 관리를 통해 높은 만족도를 가지고 있는 고객을 만나기는 여전히 쉽지 않은 게 현실이다. 훌륭한 재무상담사를 통해 나의 재무관리를 탄탄하게 가꿔가는 것은 고객의 입장에서 매우 중요한 일이기 때문에 오늘은 어떤 담당자를 두는 것이 좋을지에 대해 몇가지 기준을 제시해 보고자 한다.

1. 약속을 잘 지키는 사람을 선택하라.

뭐니뭐니 해도 담당 재무상담사가 약속에 얼마나 철저한 사람인지가 가장 중요하다. 첫 대면은 좋았지만 갈수록 핑계가 많고 군말이 많아지는 사람, 혹은 말은 청산유수인데 그에 상응하는 실천이 왠지 허한 것 같은 사람, 갈수록 연락이 잘 안 되는 사람, 시간 약속이 정확하지 못한 사람, 이런 재무상담사는 피해야할 대상 중 첫째에 속한다. 아무리 작은 것이라도 약속을 반드시 지키고 고객에게 안도감을 주어야 한다는 생각이 철저히 몸에 베어 있는 담당자를 선택하라. 조그마한 실수로도 사람의 목숨을 가져갈 수 있는 것이 주치의이듯이, 재무상담사가 약속을 가벼이 여기는 것은 나의 삶 전반을 좌우하는 재무관리에 치명타를 줄 수도 있다.

2. 추천 포트폴리오에 대해 디테일한 질문을 던져보라.

세일즈 교과서 읽듯이 외운 문장만 주저리주저리 늘어놓는 사람은 피해야 한다. 재무상담사가 고객의 풍요로운 삶을 위해 깊은 고민을 하는 사람이라면 디테일한 부분의 질문에도 깊이 있는 대답이 나오게 마련이다.

아무리 소액이 들어가는 작은 적금이나 펀드, 보험이라도 그 상품을 선택하고 권해주는 명확하고 논리적인 근거를 이야기해주는 재무상담사가 숨어있는 알곡일 가능성이 높다. 오직 한 회사의 상품으로만 도배 된 포트폴리오를 제시하거나 장기적으로만 투자하면 무조건 수익이 난다는 식의 무책임한 말을 늘어놓는 사람은 대체로 쭉정이로 보면 크게 틀림이 없을 것이다. 조금의 시간을 들여서 지식을 쌓고 그에 대한 질문을 던져보는 것으로 재무상담사의 깊이와 수준을 가늠해보라.

3. 위험과 단점을 속 시원하게 얘기해주는 사람을 선택하라.

시키는 대로만 하면 곧장이라도 부자가 될 것처럼 온통 장밋빛 환상만을 이야기하거나, 추천하는 포트폴리오가 가지는 위험과 각 금융상품의 단점에 대한 부분에서 우물쭈물 넘어가는 재무상담사는 피해야 한다. 이에 대해 정확하고 속 시원하게 이야기하고 그에 대한 대응전략을 가지고 있는 사람을 선택하라. 세상에 완벽한 것은 없다. 하물며 언제나 리스크가 존재하는 투자의 세계에서 위험과 단점에 대한 경각심이 없다면 이는 재무상담사로써 낙제점을 면키 어렵다.

4. 고객관리 시스템을 확인하라.

재무상담은 상담 그 자체보다도 지속적인 관심을 가지고 관리해 나가는 과정이 훨씬 더 중요하다. 소득과 자산을 다루는 재무관리는 한 순간에 이루어지고 끝나는 일회성 행사가 아니기 때문이다. 그것은 내가 경제생활을 하고 소비를 하는 한에 있어서는 죽는 날까지 이어지는 지난한 과정이다. 따라서 재무상담사가 아무리 상담을 잘하고 지식이 해박하더라도 그가 가지고 있는 고객관리 시스템이 없다면 그는 당신이 원하는 재무상담사가 될 수 없을 것이다. 급변하는 금융환경 속에서 시의적절한 분석과 대응방식을 조언할 수 있는 고객관리 시스템이 있는지를 물어보고 두 눈으로 확인해야 한다. 본인이 제시한 포트폴리오에 책임을 지고 사후 서비스까지 철저한 진정한 프로를 당신 곁에 두라.

5. 약간은 보수적인 재무상담사를 선택하라.

기대심리를 부추기고 시류의 흐름에 편승하기 보다는 다소 보수적인 관점으로 자산을 지켜가는 쪽에 무게를 두는 사람을 선택하는 것이 좋다. 재무상담사는 대박을 내는 재테크 전문가가 아니라 항상 고객이 균형을 잃지 않도록 조언하고, 그 기반 위에서 지속가능한 적정수익을 유지시켜 고객의 재무목표를 이루어주는 것을 소임으로 하는 직업이다. 그러하기에 소중하게 일군 고객의 자산이 손실을 보거나 큰 위험에 노출되는 것에 대해서 건전한 두려움과 경계심을 가지고 있어야 한다. 그래야 당신의 재무관리에 있어 돌이킬 수 없는 실수가 일어나지 않을 것이다.

6. 이왕이면 전문가 네트웤을 활용하라.

최근에는 각종 법률, 세무, 일임투자, 노무, 손해사정 등의 전문가 네트웤을 구축하고 있는 재무상담사들이 많다. 신뢰할 수 있는 인품과 실력을 갖춘 담당 재무상담사를 통해서 필요하고 원할 때 믿을 수 있는 전문가들을 소개받을 수 있다면 이는 금상첨화라고 할 수 있지 않을까? 조금만 관심과 시간을 들여 둘러본다면 이런 고급 서비스를 편안하게 제공할 수 있는 보석같은 재무상담사를 찾을 수 있을 것이다.

[아이엠리치(www.ImRICH.co.kr) 비앤아이에프엔 김대영 칼럼니스트 / TNV어드바이저 수석센타장 ]