금융

[아이엠리치]1,000만원만 있으면 평생 공짜로 매월 외식을 할 수 있다.

목돈 1000만원을 만들어 6%이자를 주는 예금상품에 가입하면 된다. 원금은 그대로 둔 채 계속 거치해두면 매년 이자만 60만원, 매월 5만원이 된다. 이 돈이면 매월 한번씩 공짜로 외식을 할 수 있다. 우스개 이야기 일 수 있지만 아주 실없는 애기도 아니다.

요즘 여윳돈 1000만원이 없는 가정이 허다하다. 왜 매월 최저 5 만원에서 수십 만원까지 외식비로 쓰면서 여윳돈 1000만원이 없을까? 주택과 자동차관련 대출이자상환, 생활비, 교육비부담 등은 핑계가 되지 않는다. 바로 자신에게 정말 소중하고 절실한 가치를 모르고 계획 없이 살아가기 때문이다. 미래에 대한 그림이 없기 때문이다.

계획이 없으면 즉흥적이다. 보통 이런 가정들은 돈이 모일만 하면 사라진다는 특징이 있다. 적금이 만기되어 목돈 좀 만드는 가 싶으면 귀신같이 냉장고가 고장 나거나 차가 속을 썩인다. 집도 너무 비좁아 보인다. 그러면 마침 적금도 타는데 이 참에 이사도 하고 궁색해 보이는 가재도구부터 바꿔야겠다는 생각먼저 차오른다. 인생 뭐 있나, 힘들게 일하는 데 이런 낙이라도 있어야지 하고 애써 자위하며 대출을 받아 이사하고 힘들게 모은 목돈은 또다시 제로가 되는 악순환이 계속된다.

근본적으로 지출욕망에 비해 턱없이 적은 소득은 당연한 현실이다. 하지만 당장의 즐거움을 위해 참지 못하고 좋아하는 물건을 사고 미래의 수입까지 당겨 대출을 받고 뒤처리에 급급하다 보면 목돈을 만들어 투자할 여유가 없다. 목돈이 없으면 오직 매월 벌어들이는 수입에만 의존하게 되고 이는 돈에 얽매이어 억지로 쫓기는 삶이 될 수 밖에 없다.

한정된 소득대비 무한정의 지출 욕망을 해결해야 한다. 모으기보단 써버리기를 좋아하고, 참기보다 풀어야 시원해하는 인간의 본능을 억제하여 현실을 인내하는 지겨운 싸움을 해야 한다.

직업을 바꾸고 직장을 옮기기가 쉽지 않듯, 소득은 본인이 원한다고 쉽게 늘리고 줄일 수 있는 문제가 아니다. 따라서 지출을 적절히 통제하는 것이 보다 현실적인 대안이 된다. 지출을 통제방법은 보통 월 생활비를 줄이는 것을 생각할 수 있지만 보다 효과적인 방법은 목표수준을 낮추는 것이다. 평소 꿈꿔온 넓은 집 대신 좁은 집으로, 호화스런 해외 여행은 보다 저렴한 국내 여행으로, 멋진 외제차는 국산 중고차로 포기하는 것이다. 이것이 꿈이 현실에 가까워지는 과정이다.

이 과정은 고통스런 길이다. 먹는 것, 입는 것 쓰는 것 등 기존에 누려왔던 많은 것들을 참아야 한다. 맘에 안 들지만 주변 사람들 앞에서 수년간 쌓아 왔던 이미지를 포기하고 체면을 구겨야 할 수도 있다. 우울해진다. 쉽지 않은 문제이다. 하지만 그럼에도 불구하고 비싼 주택가격, 과도한 교육비부담, 부족한 노후자금 등 분명 닥치게 될 문제들을 안고 있는 이 시대의 서민들은 매일 벌어지는 지출욕망과 현실 사이의 싸움에서 보다 독한 맘을 먹고 이겨 나아가야 할 필요성이 있다. 시간이 지날수록 문제는 커지며 심각해지기 때문이다.

어떻게 하면 현실을 극복하며 지출욕망을 이겨낼 수 있을까?

 이에 대한 힌트를 ‘마시멜로우 이야기’란 책에서 찾을 수 있었다. 이 책은 ‘진정한 성공과 행복을 위해선 마시멜로우와 같이 눈앞에 보이는 순간적인 달콤한 유혹을 이겨내고 보다 궁극적이고 가치 있는 목표를 찾아 인내 하고 노력하여 그 꿈을 이뤄 내자란 주제를 담고 있다. 성공을 위한 인내는 우울하고 억지로 하는 힘든 과정이 아니라 자연스럽게 이루어지는 즐거운 과정이라고 말하고 있다.

맞다. 지출욕망과 현실과의 지루한 싸움에서 이길 수 있게 해주는 가장 강력한 무기는 바로 억지 인내가 아니라 보다 가치 있는 목표에 집중함으로써 오는 자연스런 인내이다. 진정한 목표를 찾는 다면 비로소 지출통제는 어렵지 않은 문제가 될 수 있다. 

가정의 건강, 안정, 소망과 같은 가치를 먼저 생각한다면 당장의 물질적인 소유욕은 하찮게 느껴지며 그로 인한 스트레스도 없어진다. 넓은 집과 안락한 집, 호화스런 여행과 즐거운 여행, 폼 나는 차와 편리한 차는 다른 의미인 것이다.

 가치를 바탕으로 한 제대로 된 인생의 재무목표를 적어보고 우선순위를 설정해 본다면 지출통제는 자연스럽게 이루어진다. 진정 원하는 목표라면 저절로 생활비를 줄이고 예산을 세우고 저축을 하게 된다. 쉽지 않은 가.

가치 있는 목표를 위해 인내하면 진정한 성공과 행복을 얻을 수 있다라는 의미를 간단히  ‘마시멜로우 비법’이라고 이름 지었다. 그 첫 실천으로 당장 먹는 외식비를 절약해 평생 공짜로 외식을 할 수 있게 해주는 마법의 1000만원을 만들어 보는 건 어떨까?

내인생의 궁극적인 행복과 성공을 위한 “마시멜로우 비법”, 한번쯤 고민할 필요가 있다. 

[아이엠리치· 비앤아이에프앤 조용준 칼럼니스트 / 재무설계 전문회사 TNV Advisor 국제공인재무설계사]