금융

[아이엠리치]얼마 전 잘 아는 지인으로부터 전화를 받았다. "저 상담 좀 하고 싶어서요. 2년 전 가입한 펀드가 3개 있는데요." "빼는(환매)게 좋을까요? 아님 계속 투자 할까요?” 그래서 필자가 물어보았다. "어떤 목적으로 가입하신 펀드죠?"

"목적이요? 그냥 고수익이 난다고 해서 앞뒤 안보고 가입한 거예요." "그럼 목표 수익률은 얼마로 잡으셨나요?" "그게 한 100% 이상은 되야 되지 않겠어요. 그래서 앞으로 100%정도 수익이 날 수 있을지를 여쭈어 보는 거예요……"

요즘 증시가 급등하고, 향 후 낙관적인 장미 빛 전망으로 다시 주식과 펀드에 대한 관심이 뜨거워지고 있다. 글로벌 금융위기로 주가가 바닥을 치고, 여기저기서 곡 소리 나던 게 불과 몇 개월 전이라고는 상상할 수 없을 정도다.

위의 투자자에게 필자는 이렇게 조언했다. "우선 맹목적으로 고수익에 대한 욕심을 버리세요. 주식과 펀드는 도박이 아닙니다. 뚜렷한 목적 없이 100%이상 수익률을 바라시는 것은 위험한 줄타기를 하시는 겁니다.” "투자목적과 목표 수익률을 명확하게 설정하고 시장상황에 연연하여 경거망동하지 않는 길이 주식과 펀드에서 돈을 버는 길이라고 알려주었다.

일반적으로 주식과 펀드투자로 실패한 사람들의 공통점을 정리해 보면 다음과 같다.

첫째, 막연하게 고수익에 욕심을 낸다. 둘째, 오래 기다리지 못하고 단기간에 해결을 보려 한다. 셋째, 남 따라 유행 따라 증시 고점에 비싼 값에 투자한다. 넷째, 특정 운용 사와 비슷한 상품에 ‘몰빵’ 한다. 다섯째, 주가 폭락 시, 공포를 이기지 못하고 환매하거나 적립을 중지한다.

반면, 주식과 펀드투자로 재미를 본 성공 투자자 들을 살펴보면, 다음과 같은 특징을 가지고 있다.

첫째, 투자의 목적을 분명히 하면서 장기투자를 한다. 교육비 마련, 주택마련, 여행경비 마련, 노후 대비 등 목적이 명확하다.

둘째, 몰빵하지 않고 분산하여 위험을 최소화 한다. 펀드 투자 시 국내와 해외로 반씩 투자하되 해외는 다시 원자재, 선진국, 이머징 마켓에 골고루 분산 투자하도록 하여 위험을 줄이는 것이 좋다.

셋째, 유행펀드나 인기펀드에 휩쓸리지 않는다. 물, 명품, 탄소펀드 등 테마 형 펀드는 수익률 변동성이 커 유행이 지나면 크게 손해를 볼 수 있기 때문에 특히 주의한다.

넷째, 주가 폭락 시 공포를 유유히 이겨낸다. 사실 펀드 투자의 기회는 주가가 폭락할 때이다. 이들은 주가가 폭락할 때 많이 사서 수익을 많이 내는 특성이 있다. 다섯째, 절대 돈을 빌어 투자하지 않는다. 빚을 내어 도박처럼 투자하게 되면 절대 불리하고, 이기기 힘들며 패가망신의 지름길이다.

위의 내용을 보고 “뭐야! 다 알고 있는 뻔한 이야기잖아” 라고 말하는 사람들이 많을 것이다. 그러나 뻔히 아는 방법을 무시하고 위험한 줄타기를 하다가 얼마나 많은 투자자들이 손실을 보았는지 헤아릴 수 조차 없다. 시장은 내 맘대로 움직여주지 않으며 절대 만만치 않은 곳이다. 흔히 알고 있는 뻔한 방법이지만, 마음을 비우고 철저한 기본원칙을 지키며 실천하는 자가 주식과 펀드투자에서 최후의 승자가 된다는 사실을 명심 또 명심할 때이다.

[아이엠리치(www.ImRICH.co.kr) 이상무 칼럼니스트 / 동양생명FC 교육팀장]