금융

[아이엠리치]21세기를 맞이하면서 우리나라도 본격적인 저금리 시대가 접어들었다.

이러한 금융환경의 변화는 일반인들로 하여금 전통적인 목돈마련 방법인 은행 예적금에서 펀드라는 투자 상품에 관심을 가지도록 하였다. 경제가 성숙하고 고령화가 진행되면서 이제 저성장 저금리 기조가 시대적 흐름이라는 견해에 대체로 이의를 달지 않는 분위기다.

따라서 펀드에 대한 충분한 이해와 지식은 재테크에 있어서 그 중요성이 커지고 있다.

특히 적금식의 적립식 펀드는 지난 몇 년간 우리나라의 증시환경을 크게 바꾸어 놓았는데 적립식펀드의 장점과 투자 시 고려해야할 점들을 정리해 보기로 하자.

적립식 펀드의 장점

적립식 펀드 투자가 상품이 인기를 끌고 있는 것은 금리가 매우 떨어졌기 때문이기도 하지만, 매월 일정 금액을 투자하는 것이기 때문에 분산 투자의 효과가 매우 뛰어나다는 것이 중요한 이유이다.

원금 손실의 가능성이 목돈을 한꺼번에 투자하는 방법에 비해 적고, 소액으로 여러 종목에 투자 할 수 있는 장점, 주식에 투자하고 싶지만 언제, 어떤 종목을 살 것인지를 고민해야 될 필요가 없어 편리하다. 또한 주식을 사서 이익을 봤을 때 국내 펀드의 경우 세금을 부과하지 않기 때문에 비과세 효과까지도 누릴 수 있는 것이 바로 이 상품이다. 해외펀드의 경우 올해부터 비과세 혜택이 없어졌으나 펀드수수료가 점차적으로 줄어들 예정이다.

적립식 펀드 투자 시 고려해야 할 4가지

그러나 항상 좋은 점만 있는 것은 아니다. 때문에 적립식 펀드에 투자 시에는 적어도 다음의 네 가지를 고려해야 한다.

첫째, 최소 3년 이상을 불입한다는 생각을 해야 한다. 왜냐하면 매월 일정 금액으로 주식을 매입함으로 얻을 수 있는 분산 투자 효과와 원금 손실 가능성을 줄이기 위해서는 적어도 3년 정도 불입해야 비로소 그 장점을 살릴 수 있기 때문이다.

둘째, 증시가 상승한다고 주식을 많이 사는 것이 좋은 것이 아니라 자신의 투자 성향, 즉 원금이나 이자의 손실을 얼마나 감내할 수 있느냐에 맞추어서 펀드를 선택해야 한다.

셋째, 증시가 하락하더라도 불입을 중단하지 않도록 한다. 주식 가격이란 항상 오르고 내리기를 반복하기 때문에 주가가 하락하게 되면 적은 돈으로 많은 주식을 살 수 있으므로 이는 수익을 올릴 수 있는 절호의 찬스가 왔다고 봐야 한다.

마지막으로 자동 이체를 활용해야 한다.

적립식의 장점을 살리기 위해서는 쉬어가는 달이 있어서는 안 된다. 돈이 생겼을 때 많이 불입하고 돈이 없을 때는 건너뛰는 식의 투자로는 좋은 성과를 기대할 수 없으며 실제로 실천하기도 어렵다.

[아이엠리치(www.ImRICH.co.kr) 허다윗 칼럼니스트 / 비앤아이에프앤 수석컨설턴트]