금융

얼마 전 수 백억의 재산을 가지가 있는 자산가와 상담을 한 적이 있었다.
펀드에 투자를 해서 손해를 많이 보고 다른 투자 대안에 대해서 이런 저런 고민을 하고 있는 상황이었다.
최근 투자시장의 동향이나 향후 투자에 대해서 상의를 하던 중 머리에 무언가를 맞은듯한 얘기를 들었다.

“서대표님..전 90살까지 일을 해야 합니다.그래야 노후가 편안할 것 같아요..똑 같은 돈을 쓰더라도 맘 편히 써야지 불편하고 조바심을 가지고 쓸 수는 없겠지요..”

‘아니 이게 무슨 얘긴가? 수 백억의 재산을 가지고 있는 사람이 90살까지 일을 하겠다니?’

하지만 얼마간 대화를 하던 중 그 이유를 알 수 있었다.필자를 비롯해서 남자들이라면 누구나 인정하는 것이 바로 월급쟁이로 있다가 회사를 그만두고 자영업을 하거나 공부를 할 때 느끼는 고정수입의 단절로 인한 좌절감이나 박탈감에 대한 부담감이다.

금액이 크거나 작거나 중요한 것이 아니라 한 달에 고정적으로 수입이 있느냐 없느냐가 심리적으로 굉장히 큰 작용을 한다는 것이다.물론 수 백억이면(부동산에 많이 묻혀있지만…) 한 달에 대략 얼마 정도 써도 수 십 년간은 간다는 큰 돈이지만 빨리 죽는 위험보다는 오래 사는 위험을 대비해야 하는 관점에서는 같은 지출을 해도 있는 재산 까먹는 것 보다는 어느 정도 수입을 계속 창출하겠다는 의미인 것이다.

실제로 필자의 지인 분 중에 정년퇴직을 하시면서 3억에 가까운 정년 퇴직금을 받아놓고도 몇 년째 십 원도 퇴직금에 손을 안 대는 분이 계셨다.

“선생님..아니 정년 퇴직금이라는 것이 은퇴하시고 나중에 좋은 옷 사 입으시고 맛있는 음식 사 드시라고 드리는 건데 이걸 왜 안 쓰고 그냥 두시는 건가요?”

“서대표님..난 이 돈 무서워 못쓰겠어.. 내가 이 돈을 다 쓴 다음에도 한 10년 이상 더 살면 어떻게 하지? 그나마 남아 있는 유일한 버팀목인 재산인데..”

나에게 발생하지 않으면 무조건 남 일이다.나에게 일어날 때까지는 해외토픽에서나 보는 뉴스 보듯이 생각되는 것이 인지상정인 것이다.하지만 반대적으로 보면 누구나 늙고 나이가 들어간다.누구나 어느 정도의 재산을 모으기 위해서 혹은 편안한 노후를 대비하기 위해서 평생 돈을 모으고 투자를 하고 수익률을 내려고 노력한다.

하지만 여기서 끝나는 것이 아니라는 것이다.막상 목돈을 상당히 모아놨어도 그 여유자금 외에 별도의 고정 수입 수단을 만들어 놓지 않으면 돈을 쓸 때에도 부담스럽다는 것이다.

그럼 우리가 미리미리 준비할 수 있는 고정 수입 수단에는 무엇이 있을까?

첫 번째로는 공적 연금을 비롯해 연금 상품의 가입이 있다.국민연금이나 퇴직연금,사학연금,공무원연금,군인연금 등 직업군에 따라서 하나에서 추가로 몇 가지나 연금을 수령할 준비를 할 수 있다.

특히 사적연금으로 연금저축이나 연금보험 등의 가입은 필수라고 보여진다.

두 번째의 고정수입 수단으로는 부동산 임대가 있다.소형아파트나 오피스텔,상가 등의 수익형 부동산을 거주 목적 외에 별도로 구입을 해서 임대료를 받는 방법이다.이 방법을 준비하기 위해서는 역시 상당한 종자돈을 마련해야 하는 부담감이 있지만 대한민국 국민들 대다수가 꿈꾸는 노후의 고정 수입 채널이 아닐까 싶다.

세 번째의 고정수입 수단에는 사업소득 혹은 기타소득으로 개인사업체를 운영한다거나 특정 회사에 투자를 해서 배당을 받는 다거나 강의나 집필활동을 하는 방법 등이 있다.

어떤 분들은 자녀들의 부양도 하나의 고정 수입 수단으로 생각하는데 이는 자녀들이 사회적으로 성공을 하고 여유가 충분한 경우 외에는 미리 의지하거나 예상할 수단은 아니라고 보여진다.

이처럼 우리가 심리적으로 편안한 지출과 노후를 보내기 위해서는 어떤 형태로든 90세까지는 일을 해야 한다.

평균수명의 증가가 세계에서 1위인 것처럼 향후에는 대한민국이 초 고령사회(Super Aged Society)가 되는 만큼 지금부터 90세가 될 때까지 일을 할 꺼리나 고정 수입이 될 만한 수단을 만들어 놓도록 하자.

필자가 좋아하는 팝송 중에 ‘You raise me up’이라는 노래가 있다.이 노래의 가사 중에 아래와 같은 내용이 있다.

You raise me up,so l can stand on mountains
You raise me up,to walk on stormy seas
I am strong, when l am on your shoulders
You raise me up,to more then l can be

당신이 나를 일으켜 주시기에,나는 산에 우뚝 서 있을 수 있고
당신이 나를 일으켜 주시기에,나는 폭풍의 바다도 건널 수 있습니다
당신이 나를 떠받혀 줄 때(지탱해줄 때) 나는 강인해 집니다
당신이 나를 일으켜,나보다 더 큰 내가 되게 합니다

이 노래 가사에서 당신을 의미하는 ‘you’의 의미가 지금의 배우자와 함께 이 다음의 나의 고정 수입이라고 생각하자.

너무 삭막하다고 투덜대시는가? 어쩌겠나? 우리가 살아가야 할 날들이 그만큼 많고 그 준비를 해야 하는걸…

아직도 시간은 충분하다.지금부터 당신만의 ‘You’를 만들어보자.

머니닥터 : 서기수 (HB Partners 대표이사)