새삼스럽게 거론하지 않아도 돈은 우리 삶의 거의 모든 부분과 연관되어 있다. 아주 많은 시간을 돈을 벌기 위해 일하고 있을 뿐 아니라, 나머지의 시간들도 돈을 어떻게 소비할 것인가를 결정하는데 사용한다. 또한 어떻게 저축하고 투자할 것인가를 고민하며 보내기 마련이다.
특히 가정 경제 규모가 급격히 커지면서 돈의 영향력은 점차 증가하고 있다. 수도권 중산층을 기준으로 10년 전 가정의 총 필요자금 규모가 10억 원 정도였다. 그러나 현재 동일한 기준으로 가정의 총 경제 규모를 계산하면 20억 원 정도가 된다. 돈의 중요성이 얼마나 커졌는지 명확히 알 수 있다.
그동안 우리가 돈의 중요성을 깨닫고 재테크에 많은 관심을 기울인 것은 다행스러운 현상이다. 그러나 안타깝게도 재테크의 결과는 성공적으로 나타나고 있지 않다. 경제적 안정도 행복한 삶도 만들지 못하고 있는 우리 현실이 현재 재테크의 한계를 명확히 말해주고 있다.
그것은 지나치게 돈을 중심으로 한 재테크를 해왔기 때문이다. 즉 돈이 많아지면 대부분의 문제가 해결된다고 생각하면서 단순히 돈을 늘이기 위한 재테크를 하고 있는 것이다. 그러나 이러한 방법으로는 우리가 원하는 미래를 이룩할 수가 없다. 결국 재테크도 실패하고 삶도 힘들어지는 결과로 나타나고 있다.
재테크의 개념을 바꾸자
따라서 지금까지 우리가 생각해왔던 재테크의 개념을 새롭게 정립해야 한다. 재테크라는 용어는 재무 테크놀로지의 줄임말이지만 개인들은 좀 더 종합적으로 받아들일 필요가 있다. 저축 및 투자 계획을 수립하는 좁은 의미의 재테크로는 우리가 처한 돈 문제를 해결할 수 없기 때문이다.
실제로 재테크는 돈을 버는 것, 돈을 관리하는 것, 돈을 사용하는 것, 저축하고 투자하는 모든 행위의 종합이다. 이 중에서 우리는 돈을 버는 것과 저축하고 투자하는 것에만 관심을 집중해왔다. 그러나 20억 원 정도로 커진 가정 경제에서 돈 관리의 중요성은 매우 중요한 재테크의 요소가 되어 있다. 실제로 돈 관리만 잘해도 성공적인 재테크 결과를 얻을 수 있는 가정이 의외로 많다. 과거에는 가계부를 쓰는 것만으로 성공적인 돈 관리가 가능했지만 현재의 지출 구조는 이보다 더 체계적인 돈 관리를 요구하고 있다.
이처럼 저축 및 투자에 대한 결정 뿐 아니라 1년의 예산을 세우는 것, 부채를 상환하는 것, 계획적인 소비를 하는 것 등 모든 것이 재테크의 분야이다. 그러나 지금까지 우리는 돈과 관련된 다른 부분은 매우 소홀하였다. 좁은 의미의 재테크, 단순히 희망 저축 계획을 수립했을 뿐이다.
삶을 위한 성공 재테크 계획
그렇다면 돈을 위한 재테크를 벗어나 삶을 위한 재테크, 성공하는 재테크를 하려면 어떻게 해야 할까? 지금처럼 단순히 저축 목표를 정해놓고 삶의 다른 부분을 저축 계획에 맞추려는 방법을 바꾸어야 한다. 삶의 많은 분야들에 대한 구체적인 계획이 수립된 결과로 재테크 계획이 산출되도록 해야 한다.
새로운 재테크 방법을 수립하는데 가장 우선해야 하는 것은 과거 자신의 재정 성향을 종합적으로 분석해보는 일이다. 지나치게 힘들게 생각할 필요는 없다. 지난 1년간의 삶을 분석하는 것만으로도 자신의 성공 요인과 실패 요인을 충분히 파악할 수 있다.
1년의 삶을 분석하는데 가장 유용한 도구는 신용카드 사용내역이다. 한해의 신용카드 사용내역을 자세히 분석해보면 소비 성향 뿐 아니라 많은 재정 상황이 적나라하게 드러난다. 대부분의 삶이 돈과 연관되어 있기 때문이다. 충동적인 소비 규모, 병원비나 자동차 수리비 등의 긴급 자금, 기타 재테크 계획을 위협하는 다양한 요소 등을 발견할 수 있다.
이처럼 자신의 재정 성향을 분석한 이후에 비로소 종합적인 재정 계획을 수립해야 한다. 실천 가능하고 현실적인 재정 계획을 수립하기 위해서이다. 살펴본 것처럼 재테크 계획은 단순한 저축 계획이 아니다. 지속적으로 돈을 벌기 위한 투자 계획이며, 합리적으로 돈을 관리하기 위한 지출 계획이며, 미래를 위한 저축의 종합 재정 계획이다. 삶의 문제를 재테크를 통해서 해결하려는 자세가 아니라 자신의 삶에 맞는 자산 운용 계획이어야 한다.
2007년 한해를 돌아보면 돈과 재테크에 대한 열기가 식을 줄 몰랐던 1년이었다. 코스피 지수는 사상 최고치를 경신했으며 간접 투자 열풍도 지속되어 가입한 펀드 계좌수가 2000만개를 넘어섰다. 결국 재테크는 수익률 높은 펀드에 가입하는 것이라는 공식이 만들어지고 있는 상황이다. 2008년에는 새로운 환경에 맞는 재정 계획을 세워보자. 돈과 삶이 분리되어 돈이 중심에 있는 재테크 계획이 아니라 철저하게 삶을 위한 재테크가 되도록 해보자.
